九三學社榆林市委 

當前，國內經濟面臨“三期”疊加挑戰（增長速度換擋期，結構調整陣痛期，前期刺激政策消化期），經濟發展進入“新常態”。2014年，雖然陜西主要經濟指標和經濟增速穩定增長，但陜西經濟增長新動力尚未穩固形成，煤炭能源市場仍處在低迷階段，經濟發展面臨不容忽視的挑戰。從2013年以來，榆林經濟增速趨緩及民間借貸對信用環境的沖擊，銀行風險控制壓力劇增，榆林經濟運行出現新變化。一是經濟下行帶來許多企業資金鏈趨緊，到期銀行貸款歸還受到嚴重影響。二是民間借貸的不利因素持續向銀行業金融機構傳導滲透，形勢不容樂觀。三是榆林市不良貸款持續“雙升”，信貸資產質量不斷惡化。

    從2014年末榆林市轄內銀行業不良貸款的數據來看，不良貸款余額增加較大，增長幅度較快，不良貸款率也有所攀升。存量不良貸款在全省占比較大，新增不良貸款在全省排名靠前，不良貸款率居于全省較高水平，成為全省銀行業不良貸款余額較大、占比較高、增長較快的信用風險區域。

榆林經濟下行、民間借貸、貸款不良率抬頭等不利因素已導致榆林金融生態環境建設遭到嚴重破壞，榆林金融生態環境亟待重建，社會信用體系亟待恢復。所以，構建榆林和諧金融生態環境，我們必須從誠信體系的重建入手。

一、政府和政府機構在誠信體系重建中發揮主導性作用

首先，政府要把誠信體系重建納入長效機制來抓。榆林市的誠信體系在經濟影響下迅速遭到破壞，重建過程卻比較漫長。在今后相當長的一段時間內，誠信體系建設要作為政府工作的重要一環來抓。

其次，政府要充分發揮公安、法院、檢察院等政法機關在誠信體系重建中的重要作用。要讓失信者受到應有懲罰，要讓守信者分得誠信紅利，充分的保障守信人的合法權益。

再次，工信局、中小企業局等相關部門要多措并舉，改善企業的生產經營，及時協調企業之間的擔保關系，緩和銀行與企業之間形成的矛盾。金融辦、人行和銀監分局等金融監管部門要協調好政銀企關系。金融辦要整合擔保資源，擴大社會擔保能力，出重拳打擊非法集資，防止民間借貸風險的傳導滲透；人行要做好貨幣政策的引導工作。銀監局要營造寬松健康的監管環境，防止銀行不良貸款率攀升，引發區域性、系統性風險。

二、銀行業金融機構在誠信體系重建中發揮引導性作用

首先，銀行業金融機構要堅定對榆林經濟的信心，在逆境中看到希望，在挑戰中看到機遇，轉“�！睘椤皺C”。既要做到錦上添花，又要做到雪中送炭。不能簡單的以停貸、壓貸、抽貸作為化解當前銀行業風險的主要手段，而應該守住銀行誠信底線，在發展中化解風險。

其次，銀行業金融機構要繼續承擔起支撐榆林經濟發展的社會責任，與企業同舟共濟。通過深入企業調查了解，做到一戶一策，有保有壓、有扶有控。要對榆林市經濟發展和企業運行情況進行科學研判，并與上級行做好協調溝通匯報工作，爭取政策支持。防止上級行不了解政策，突發性的信貸政策調整，抽貸、壓貸。

再次，銀行業金融機構要誠信經營，不得搭車收費，減輕企業負擔。要嚴格執行銀監會“七不準、四公開”規定，嚴禁不合法、不合理、不合情收費行為，嚴禁在發放貸款時附加不合理的貸款條件。

三、企業要發揮誠信體系重建的主人翁作用

榆林企業在近兩年連續經歷了發展的寒冬期，企業面臨的經濟環境、社會環境、金融生態環境都有不同程度的破壞，導致許多企業艱難的生存。一是企業經營資金鏈持續趨緊。二是企業財務成本和人力資源成本不斷增加。三是中小微企業的融資難、難融資的現狀未得到根本解決。四是圍繞能源形成的產業鏈企業易受能源價格影響，經營抗風險能力差，經營困難。

首先，廣大企業要自覺增強誠信意識，勇于擔當。對于企業經營運轉中的困難要認真反思，不能讓企業因經營不善或投資不當的失敗由銀行來埋單。企業要整合自有資源，通過調整企業經營方向，尋找合作伙伴、轉變經營模式等途徑，恢復企業正常的經營運轉。同時，積極與銀行溝通，配合銀行做好已投放貸款的轉化、歸還工作。

其次，擔保企業要誠信擔保，履行代償義務。許多企業與擔保企業相互之間有著千絲萬縷的關系，在借款企業無法歸還到期貸款時，擔保企業以“三角債”、無力償還等多種理由和借口，拒不履行擔保責任，企業間的誠信蕩然無存。

四、社會團體、媒體等要在誠信體系重建中發揮輔助性作用

會計事務所要加強從業人員職業操守的培養，誠信開展會計報表的審計工作，會計事務所的會計報表要真實的反映企業的經營運轉情況，向銀行提供真實可信的信貸材料。房地產（土地）評估公司要根據市場的實際情況對房地產（土地）進行誠信評估、合理評估，防止過高估價導致抵押物價值縮水，為銀行債權的實現造成障礙。

媒體要整合手中的信息資源，提高從業人員的職業道德，開展誠信宣傳，多對榆林進行正面報道，形成良好的輿論環境。防止以點蓋面，以偏概全，過度唱衰，虛假報道，最大限度減少負面影響，消除負面輿情。

綜上所述，金融是現代經濟的核心，金融生態環境建設關乎榆林經濟復蘇的大局。社會誠信體系建設是金融生態環境建設中的重要一環，任務艱巨、工作繁重，希望通過政府引導大家樹立起正確的認識，各相關部門共同努力、多措并舉、形成合力，銀行業金融機構信守承諾、穩健經營，企業和企業家堅守誠信底線，整合資源，社會上各相關團體和個人積極參與，誠信為本，繼續加強榆林市社會誠信體系重建，讓守信者昂首前進，讓失信者寸步難行，積極推動榆林金融生態環境建設，推動經濟社會的協調發展。